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農業保險,加速織密保障網(財經眼)

  青海果洛藏族自治州高寒缺氧。在當地,牦牛養殖是牧民重要的收入來源。以往,一場暴雪下來,牧民往往損失慘重。前些年,他們投保了藏系羊牦牛降雪量氣象指數保險。參保首年,所遇雪量就遠超往年,400多戶牧民戶均獲賠超3000元?!斑@個保險保障了我們的生活,心里踏實多了!”牧民們說。

  近年來,我國農業保險制度不斷完善、發展模式不斷創新,對保障農民收益、推進現代農業發展、促進鄉村振興等發揮了重要作用?!?019年中國普惠金融發展報告》發布的數據顯示,2019年上半年,全國農業保險為1.17億戶次農戶提供風險保障約2.57萬億元,為1500.52萬戶次受災農戶支付賠款203.09億元。然而,與“三農”需求相比,農業保險這個保障網仍須進一步織密、織實。

  為加快農業保險高質量發展,日前,財政部、農業農村部、銀保監會、林草局聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》?!吨笇б庖姟窞檗r險發展提出了哪些主要目標?提高農險服務能力須如何發力?記者進行了調查采訪。

  錨定目標求多贏,補齊短板上臺階

  《指導意見》提出,到2022年,農險深度(保費/第一產業增加值)達到1%,農險密度(保費/農業從業人口)達到500元/人。

  “按照這一目標,到2022年,我國農業保險保費收入將達到840億元,未來幾年須年均增長10%以上?!敝泻桨裁素敭a保險有限公司總裁劉明志說,這意味著農險覆蓋面將持續擴大、保障程度不斷提高,更好地保障農民收益、促進“三農”發展,同時保險行業也將迎來發展新機遇,實現民生改善和商業保險發展的雙贏格局?!皬V闊田野等待我們精耕細作、大展身手?!?/p>

  要實現上述目標,還有一些短板亟待補齊。

  ——產品開發要加快。據了解,目前國內農險品種約有270個,與農產品種類數相比仍顯不足。業內人士認為,應重點擴大小品種農作物保障覆蓋面。

  ——保障程度要提升?!爱斍岸鄶缔r險只保物化成本,也就是種子、化肥等投入,尚未覆蓋人工成本。應加大保完全成本、保收入等險種的開發力度,覆蓋農業生產所面臨的自然災害、市場價格波動等風險?!笔锥冀洕Q易大學保險系教授庹國柱說,自去年起,我國一些稻谷、小麥、玉米生產大縣已開展完全成本保險試點,包括地租、勞動力成本等,下一步應積累經驗、加快推廣。

  ——盡快落地費率差異化。

  當前,農業保險費率多采取全國或全省統一定價的方式,但從實際看,自然條件等風險因素差異很大。繳同樣的保費,山這邊年年遭災、年年獲賠,農民對保險認同度很高;山那邊多年風調雨順,農民參保的積極性就不高。

  “舉例來說,貴州省油菜籽保險賠付率連年超過100%,不利于保險行業的可持續經營;而江蘇省油菜籽賠付率不足20%,農民續保積極性不高,一旦遭大災損失慘重?!扁諊f,對此,應構建農業生產風險“地圖”,完善保險條款和費率擬定機制,實現基于地區風險的差異化定價,真實反映農業生產風險狀況。

  “比如,對蘋果來說,冰雹是主要的災害,那么應當對冰雹多發地區的蘋果園適當提高保險費率,其他地區則適當調低;對合作社、企業、家庭農場等經營規模大、防災減災程度高、工作成本低的主體,提供費率較低的保險產品?!敝袊r科院農業風險管理研究中心主任張峭說。

  專家認為,農險要想上臺階,需政府部門、保險企業等多方協同發力。

  “政府部門應完善財政補貼制度、建立巨災分散機制,同時也要提升農險參保對象風險保障意識?!?nbsp;庹國柱說,此外,政府部門也應明確自身在農業保險領域的責任和權限,既不缺位,也不越位,尊重保險機構產品開發、精算定價等經營自主權,激發保險機構積極性,加快農業保險擴面、增質、提標。

  對保險企業而言,則應加快創新步伐?!氨kU企業應加強科技、服務創新,開發出更加貼近農戶需求、多元化的農業保險產品,不斷優化理賠程序,提供差異化、個性化的服務?!眲⒚髦菊f。

  發揮風險管理功能,讓農業生產更安全

  四川廣元市蒼溪縣歧坪鎮彭家梁村村民王天龍養了20多畝池塘的泥鰍,今年,他投保了水產養殖保險。

  “這個保險有點新鮮?!蓖跆忑堈f,以前認為農業保險只是災后進行理賠,而這次投保后,卻發現保險公司工作人員還主動進行“事前服務”。

  “工作人員為我安裝了能遠程監測池塘水質的手機APP,我用手機就能隨時了解水質狀況指標,及時發現問題,還能自動投喂飼料,可方便了?!蓖跆忑堈f,工作人員還經常幫助他學習了解科學養殖知識技能,避免因養殖方法不當造成損失,“這下子,我對提產增收更有信心!”

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